INVESTIMENTOS – Arbix Imóveis

Como facilitar a aprovação no financiamento imobiliário?

Conquistar a casa própria continua sendo um dos grandes sonhos dos brasileiros, mas como grande parte das pessoas não possui dinheiro suficiente para comprar um imóvel à vista, o financiamento imobiliário passa a ser a melhor opção. Apesar das altas taxas de juros, é possível que as parcelas do financiamento de algumas casas ou apartamentos fiquem no mesmo valor, ou abaixo, do preço de um aluguel. Para solteiros, casais e famílias, essa torna-se a melhor escolha.

Em geral, funciona da seguinte forma: você paga um valor de entrada, estipulado por um terceiro ou dentro das suas possibilidades (de acordo com a negociação), e o restante do valor total do imóvel é financiado. A instituição financeira contratada quita o seu imóvel e, em troca disso, cobra juros mensais. Isso é o financiamento imobiliário. O imóvel só será passado para o seu nome quando você terminar de pagar o financiamento.

Esse pode ser um processo cheio de dúvidas e burocracias, portanto, confira abaixo como facilitar a aprovação no financiamento imobiliário.

Tenha o nome limpo no Serasa

Imagine que um desconhecido te pediu R$ 100,00 emprestado. Antes de desembolsar esse valor, você pesquisou tudo sobre a vida dele e descobriu que ele já está devendo para outra pessoa. Nessas condições, você emprestaria os R$ 100,00?

É praticamente a mesma lógica com as instituições financeiras. Se você estiver como “nome sujo” na Serasa, ou seja, como devedor, inadimplente, o banco não vai liberar seu financiamento imobiliário, pois entenderá que as chances de receber os pagamentos nas datas corretas são baixas. Portanto, estar em dia com todas as obrigações financeiras e fiscais é primordial para conseguir o financiamento.

Contrate uma empresa séria

Realizar uma compra direto com o proprietário pode parecer vantajoso, porém, sem conhecimento da área imobiliária e respaldo jurídico do que pode ou não pode, a possibilidade de você cair em um golpe aumenta.

Sugerimos a contratação de uma imobiliária, seja para compra de apartamento já construído ou na planta, desde que seja uma empresa séria, como a Arbix, que possui uma equipe jurídica para te auxiliar. Quando possível, fazemos a ponte entre você e a instituição financeira onde o financiamento será solicitado, facilitando os processos burocráticos e garantindo segurança na negociação.

Compare os juros das instituições

Todas as instituições financeiras querem ter você como cliente do financiamento imobiliário e vão te fornecer as informações necessárias para que você tome uma decisão. Avalie qual a taxa de juros para o financiamento de cada uma e qual é o índice corretor das parcelas, como IPCA, IGP-M e TR. Considerando que os financiamentos imobiliários costumam ser de longo prazo, entre 15 e 30 anos, qualquer número a mais ou a menos após a vírgula, na taxa de juros, faz muita diferença.

Entregue os documentos solicitados o mais rápido possível

Não importa se a solicitação dos documentos foi feita pela construtora, imobiliária ou instituição financeira, o importante é você entregá-los assim que possível. Isso agiliza o processo, mostra compromisso da sua parte e interesse em caminhar com o procedimento.

Esperamos que esse texto tenha ajudado a esclarecer algumas dúvidas sobre o financiamento imobiliário e direcionar as suas ações. Recomendamos que todo processo de compra e venda seja assistido pelo menos por um advogado para total segurança de ambas as partes. Se precisar de alguma ajuda com compra, venda ou locação de imóveis, conte com a nossa equipe da Arbix.

Financiamento imobiliário, como funciona?

O pagamento à vista de um imóvel, apesar de geralmente oferecer bons descontos, ainda é algo difícil de ser feito pelos brasileiros, afinal, exige um grande investimento de uma só vez. Para que as pessoas atinjam o sonho da casa própria e a economia do país possa girar, existe o financiamento imobiliário, que permite que o comprador pague o imóvel em diversas parcelas durante anos.

Quando você contrata o financiamento imobiliário com um banco, este banco paga a casa ou apartamento que você quer comprar ao proprietário do imóvel e, em contrapartida, você paga as parcelas do imóvel ao banco. Também é possível financiar utilizando recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) ou financiar direto com a construtora, mas neste texto falaremos especificamente da relação comprador x banco.

Antes de decidir pelo financiamento imobiliário, analise com calma a reserva financeira que você possui e a renda mensal da família. Está tudo certo? Muito bom, então já pode começar a pesquisar com os bancos de sua preferência. A pesquisa é importante, pois as condições de um financiamento imobiliário podem mudar bastante de um banco para o outro: taxas de juros cobradas, duração dos contratos, prazo mínimo e máximo de pagamento e quanto do valor do imóvel pode ser financiado. Por exemplo, para facilitar o crédito imobiliário, a Caixa, banco que detém 70% do mercado de financiamento de imóveis, anunciou em 30/07/20 os juros mais baixos do mercado de garantia de imóvel: 0,60% ao mês. Esse é só um dos casos, existem diversos outras instituições financeiras trabalhando para redução de taxas e juros.

As instituições financeiras que oferecem financiamento imobiliário sempre exigirão alguns documentos para comprovar e confirmar informações. Cada banco tem sua lista de documentos necessários, mas geralmente pedem apresentação do RG, CPF, comprovante de estado civil e de renda (holerites, extratos bancários, declaração de imposto de renda, etc). Autônomos e trabalhadores sem conta em banco também podem solicitar o financiamento imobiliário, só precisarão apresentar documentos de comprovação de renda diferentes que serão solicitados pelo banco.

Com tudo certo, o próximo passo é a avaliação do imóvel, feita por profissionais contratados pelo banco, para confirmar o seu valor. Uma vez confirmado, o banco emite um contrato que deve ser assinado por comprador e vendedor, e então é aprovada a liberação de crédito. O prazo para o comprador começar a pagar as parcelas do imóvel varia, então atente-se bem ao contrato.

E se o comprador não pagar as prestações? Se a questão for apenas um atraso do pagamento, o comprador terá que arcar com as multas e juros. Porém, se parou de pagar as parcelas antes do fim do contrato, a instituição financeira pode entrar com ação judicial, o imóvel é leiloado, o valor da venda é usado para pagar a dívida do comprador com o banco e o que sobrar é devolvido ao comprador. Nada impede de haver juros e multas também nesses casos.

Para quem pretende financiar um imóvel, é interessante ficar de olho na taxa Selic: quanto menor a taxa, menor os juros do financiamento imobiliário. Em 05/08/20, o Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) anunciou a nona redução consecutiva da taxa Selic, dessa vez de 2,25% para 2%, portanto pode ser um bom momento para conseguir seu crédito imobiliário e ter seu próprio imóvel.

Aqui na Imobiliária Arbix, orientamos nossos clientes sobre seus direitos e deveres, mas estamos sempre em posição neutra, com o objetivo de atender as necessidades de todos os envolvidos no contrato. Se precisar de algum auxílio no quesito compra e aluguel de imóveis, converse conosco, podemos encontrar o melhor caminho juntos.

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Como a queda da Selic afeta o financiamento imobiliário?

Quem acompanha minimamente o mercado financeiro conhece a Selic (Sistema Especial de Liquidação e de Custódia), a taxa básica de juros da economia brasileira que influencia todas as outras taxas de juros, como do cartão de crédito, os rendimentos de investimentos de renda fixa, o financiamento imobiliário e os empréstimos pessoais. Periodicamente, o Copom (Comitê de Política Monetária do Banco Central) se reúne para analisar e definir se a taxa Selic vai permanecer a mesma, subir ou cair. No dia 17 de junho de 2020 o Copom, decidiu abaixar a taxa de 3% para 2,25%.

Certo, mas como a queda da Selic afeta o financiamento imobiliário? Por influenciar toda a economia brasileira, a queda da Selic significa, na maioria das vezes, também a queda de juros cobrados pelos bancos e instituições financeiras, aumentando a facilidade da população de adquirir crédito e consumir mais. Com maior demanda, a indústria pode se ver obrigada a reajustar seus preços, reduzindo-os. Ou seja, menos juros para financiar a casa própria e ofertas mais interessantes de imóveis.

A Abrainc (Associação Brasileira de Incorporadoras Imobiliárias) apresentou em 2019 uma estimativa de que a cada 1% de redução na taxa de juros, há um aumento de 20% no número de famílias elegíveis ao crédito imobiliário. Se por um lado os financiamentos de renda fixa estão rendendo muito menos (pois rendem de acordo com a Selic), por outro, quem precisa de empréstimo pode ter opções mais acessíveis em momentos de baixa da Selic. Se você já estava se programando para ter seu imóvel, é um ótimo momento para conseguir a casa própria (ou o apartamento, não é mesmo?).

Existem imóveis de todos os tipos e valores, para todos os gostos e personalidades, o que pode dificultar a escolha. Se precisar de ajuda, converse com a gente, da Imobiliária Arbix. Vamos orientar você pelos melhores caminhos de acordo com seu orçamento e preferências, de forma transparente e imparcial. Muitas pessoas não podem investir em um imóvel no momento, portanto, se sua realidade permite isso, aproveite-a para conseguir ótimos preços. Conte conosco nessa jornada.

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A importância do corretor imobiliário nas negociações

Quando o assunto é comprar, vender ou alugar um imóvel, qualquer mínima economia financeira significa muito para o cliente que, com essa intenção, pode tentar dispensar alguns serviços que farão total diferença na segurança e no sucesso da negociação. É o caso de proprietários e compradores que procuram por negociações diretas, que não envolvam corretores imobiliários, mas não percebem a quantidade de desvantagens e principalmente riscos de uma negociação sem intermediação de profissionais capacitados.

O corretor imobiliário funciona, primeiramente, como um ponto neutro da negociação. Enquanto o proprietário quer vender pelo valor mais alto e o comprador quer comprar pelo valor mais baixo, o corretor faz o intermédio dessa relação para chegar à melhor condição sem desgaste para ambos os lados. É uma economia de tempo, logo, de dinheiro, e de preocupações. Em uma busca de imóvel para locação ou compra, é o corretor imobiliário que saberá narrar o histórico do mercado imobiliário da região de interesse, evitando que o cliente compre ou alugue por valores mais altos do que a média do mercado, e que chamará a atenção para características secundárias do imóvel escolhido, muitas vezes não observadas por quem não é da área. Se a pessoa buscar por um financiamento imobiliário, este profissional poderá auxiliar também nesta orientação, e no caso dos proprietários, o corretor imobiliário informará periodicamente a avaliação e valorização do patrimônio imobiliário.

Todo esse trabalho só é possível porque o corretor imobiliário é um técnico, precisa de muito estudo e de formação específica para atuar nesta área. É obrigatório, também, ter registro emitido pelo Conselho Regional de Corretores de Imóveis (CRECI), instituição que regula e orienta os profissionais dessa área de atuação de acordo com cada estado do país. Conforme Lei 6.530/78 e Decreto 81.871/78, somente o corretor de imóveis tem autorização para intermediar transações imobiliárias em todo o país.

Há muita dúvida também sobre o valor de honorários que pode ser cobrado pelas imobiliárias e corretores de imóveis. Para segurança dos clientes e dos profissionais, existe uma Tabela Referencial de Honorários disponibilizada pelo CRECI-SP (para o estado de São Paulo) que você pode consultar para ter certeza de que a sua contratação está dentro dos limites estabelecidos.

Muito além de mostrar opções de imóveis, o corretor imobiliário é um profissional que utilizará seu conhecimento para orientar o cliente, fornecer informações precisas, com clareza, alertando sobre possíveis riscos. Boas imobiliárias, como a Arbix, trabalham com toda a transparência e ética, de forma imparcial para garantir os melhores resultados para os clientes. Economizar é sempre interessante, desde que não influencie na segurança das negociações, não é mesmo? Conte com nossa equipe.

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Investimento em imóvel comercial é oportunidade para 2020

A Confederação Nacional da Indústria (CNI) divulgou em 17 de dezembro de 2019, no Informe Conjuntural – Economia Brasileira, que a economia do Brasil deve crescer 2,5% em 2020. A previsão do crescimento do Produto Interno Bruto (PIB) Industrial é de 0,7%, e os investimentos de 2,8% na área. O protagonismo no setor privado é o mais relevante nesse momento de recuperação da economia, segundo o estudo, e a tendência é que haja um grande número de contratações formais para o próximo ano.

Todo esse cenário apresenta um momento mais confortável, seguro e bom para investimentos, especialmente em imóveis comerciais. Com o crescimento da economia, é provável que empresas já existentes aumentem sua produção e, consequentemente, seu espaço físico; e que novas empresas surjam, trazendo de volta a onda empreendedora no país.

Os imóveis comerciais e industriais são preparados para o dia a dia de uma empresa, recepção de clientes, estrutura elétrica para os escritórios, espaços de convivência diária aos funcionários e tantas outras especificidades. A Imobiliária Arbix possui imóveis comerciais e industriais para locação e compra em Americana, com diferentes funções e capacidade. São casas, salas e salões para você aproveitar o momento de crescimento da economia e investir em um espaço que trará breve retorno, seja para aluguel próprio ou de terceiros.